农发行成立19年来，到目前为止还没有用于规范农发行经营管理的法律法规。我国应该尽快研究制订《农业发展银行法》，明确其法律地位、权利义务、经营宗旨、经营目标、业务范围、运营模式等带有全局性和方向性的重大问题，界定农发行与政府、财政、中央银行、银行业监管机构等外部主体的关系，从法律上对政策性银行做出规定和约束，确保农发行依法经营，相关监管部门依法监管，创造一个宽松和谐的法制环境。建立农业发展银行的资本金补充和风险补偿、保障、激励约束机制，货币和财税扶持政策，内外部监管等具体运作形式和操作办法。加强市场信息披露,提高经营的透明度,规范政策性银行信息披露制度,增加政策性银行经营管理的透明度,接受相关利益人和社会公众的监督,使政策性银行高层管理人员的收益与风险相对称,从而保证政策性银行职能作用的有效发挥。在此基础上，出台《实施细则》，对农发行的业务范围进行准确定位，并积极介入农业产业化经营，扶持壮大龙头企业，促进农产品加工业结构升级。提高对农村流通体系建设、农业科技开发、农业小企业发展等领域的信贷覆盖面。
当前，农发行业务发展应在做好传统业务的同时把工作的着力点放在支持农村基础设施、农业产业化经营、城镇化建设上，创新金融产品，助推国家城乡一体化目标的实现。在实施全程风险管控中，既要坚持信贷营销、调查、审查、审议、审批、监管的制衡机制，严把贷前准入关和贷后管理关;还要把风险管控的具体措施渗透到贷前、贷中、贷后直到收回贷款本息的每一个环节，并层层明确管控责任，强调精细化管理目标、细化管理制度、细化管理标准、细化管理职责、细化操作规程、细化工作流程和实施细则。客户维护应体现在优质服务上，要积极完善服务功能，改进结算服务，加大研发或积极引进现代结算工具和现代支付系统，增设ATM、POS机等现代结算设备，积极开办网上银行、手机银行、电话银行等电子业务，提升金融服务的信息化含量。
模式固化是创新驱动、加快发展的拦路虎，要及时调整模式固化的格局，不断推进信贷产品、管理体制、经营机制的创新,树立适应市场经济发展的农发行经营管理机制。首先要创新信贷产品。针对农村多元化金融服务需求特点，积极开发和引入多样化、有特色的金融产品，完善与政府合作方式，积极推行银行业金融机构间的业务合作，探索农业贷款、农产品期货等农村金融业务发展的合作机制。推行农业小企业联保贷款，探索支持农民专业合作组织发展的有效信贷模式。规范发展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款。不断探索开发以中长期农业基础设施和农业综合开发贷款为基础资产的证券化产品。建立科学严谨、细致严明、基于数据、人为解释弹性小的业绩考核评价与收入分配激励体系。对业绩考核、评价与收入分配激励体系的严谨性、落实的规范性、分账核算的落实程度、全体业务的风险控制情况,坚持进行强有力的稽查监管,并建立起相关的事故责任追究制度。
（刘继东 农发行河南南阳市分行行长）
