2025年度，浙江的城商银行业务经营的整体表现为“增量又增收”；个体表现为“两家头部相对集中，两家尾部逆势飞扬”，而中间的“台州三杰”则表现相对较弱（详情可参见本号文章《浙江：13家城商银行，年度经营比较》）。
那么，同期在同一省域的农商银行表现如何呢？关于整体表现，2026年1月28日“浙江农信微世界”公众号公开发布的《浙江农商银行系统2025年度成绩单来了》显示，
全系统的存贷主业增长、服务普惠领域、资产质量管控、客户基础夯实等均表现稳健良好
，在全国农信系统中仍然处于一流水平。关于个体表现，野叔分组随机选取了38家机构，对其公开披露的年度数据进行比较分析。
这38家样本涵盖全系统的五类机构，机构数量占比46.3%，2024年末资产占比约64.5%，因此相关整体分析具有一定的代表性。
（附图1）
1规模维度
第一，资产总额视角
。2025年末，浙江省银行业总资产33.45万亿元，同比增长8.1%，比同期全国银行业总资产增速高0.1个百分点。其中，浙江13家城商银行集团口径（含省外部分）总资产9.15万亿元，同比增长11.12%。38家样本农商银行（其中较大机构一般为合并口径，较小机构为单一口径）年末总资产合计41665亿元，同比增长5.61%。
从绝对规模看，各样本中资产规模最大的3家机构分别是杭州联合农商银行5863.70亿元，萧山农商银行4059.65亿元，余杭农商银行2681.93亿元，均在杭州城区；最小的2家机构分别是龙泉农商银行211.30亿元，庆元农商银行142.67亿元。当然，样本之外还有规模更小的机构，例如洞头农商银行总资产108.93亿元，还有嵊泗农商银行总资产可能仍然不足百亿元。
从相对增速看，资产同比增长相对最高的3家机构分别是
余姚农商银行12.89%，龙泉农商银行12.85%
，义乌农商银行12.57%（各行详情见附图2，按资产规模排名，但未区别集团或者单一口径）；增速相对最低的2家机构分别是LC农商银行的-0.86%，BL农商银行的-4.11%。
2025年末，BL农商银行总资产584.12亿元，比上年末减少25.01亿元。从资产结构看，贷款净额382.18亿元，增加3.99亿元；买入返售金融资产6.04亿元，减少11.96亿元；金融投资135.36亿元，减少5.40亿元；存放同业17.65亿元，减少2.93亿元；现金与存放央行款项28.13亿元，减少9.41亿元。从负债驱动看，主要原因是存款余额年度增量为-37.94亿元；其中企业存款增量-7.08亿元，财政性存款增量-20.50亿元，保证金存款增量-28.18亿元；储蓄存款增量18.56亿元。由此可见，区域小型机构过于依赖对公存款、特别是波动性较大财政性存款，还是不利于负债业务稳定。
作为规模相对较大的机构，义乌农商银行的资产较快增长更有典型意义。2025年末，该行集团口径总资产1542.78亿元，同比增长12.57%。从资产结构看，贷款净额1040.46亿元，同比增长10.62%；金融投资资产362.81亿元，同比增长27.75%。从负债驱动看，存款余额1211.51亿元，同比增长12.79%；其中个人定期存款同比增长14.57%，银行卡存款同比增长14.88%。
这些业绩亮点取得，主要源自义乌农商银行
大零售转型、全客户拓展的强力支撑
。2025年，该行新增社保卡客户1.5万户，新增收单客户超过2万户，新增有效财富客户1.7万户，而且个人贷款同比增长5.6%（通过归行率考核可以增加个人活期存款）。
（附图2）
第二，贷款总额视角
。2025年末，浙江省各项贷款余额25.69万亿元，同比增长8.0%；浙江13家城商银行贷款合计47282.67亿元，同比增长12.45%（包括部分省外贷款）；浙江农商银行系统各项贷款40343.62亿元，同比增长6.75%。同期，38家样本贷款余额合计26121.52亿元，同比增长6.23%；样本增速与全系统增速相比略低的原因之一，是部分样本机构为集团口径、包含了所发起设立的村行等。
各样本中，贷款增速相对最高的3家机构分别是
余姚农商银行14.80%
，东阳农商银行12.32%，金华成泰农商银行11.56%（各行详情见附图3）；贷款增速相对最低的2家机构分别是CA农商银行的-1.57%，QY农商银行的0.44%。
CA农商银行2025年末贷款净额176.72亿元，同比增长0.45%；贷款总额188.24亿元，同比增长-1.57%；显然是因核销力度较大，使得贷款减值准备同比减少。从更深层原因看，则是该行贷款质量管控相对较弱；例如年末不良率1.16%，关注率5.44%（可能是全系统中最高的一家）；再如年末最大十家贷款客户集中度38.27%，虽然远低于监管标准，但是在系统中也属于相对高位。
2025年末，余姚农商银行贷款余额713.0亿元，比上年末增加91.94亿元，同比增长14.80%，明显高于同期余姚市金融机构各项贷款10.3%的平均增速。值得一提的还有，同期该行存款余额999.0亿元（不含应计利息），同比增长10.18%，也高于同期余姚市各项存款7.8%的平均增速；在年度核销相对较少的情况下，年末不良率0.83%，
关注率0.67%
（明显低于全系统关注率的平均水平）。
从结构看，年末个人贷款余额198.19亿元，比上年末增加22.92亿元，同比增长13.08%；其中
个人经营贷款
134.04亿元，比上年末净增21.60亿元，同比增长19.21%，成为拉动个人贷款增长的主要力量。一般企业贷款440.53亿元，比上年末增加46.55亿元，同比增长11.84%；票据余额74.26亿元，比上年末增加21.63亿元，同比增长41.11%。
显然，在零售贷款需求相对不足的大背景下，一方面余姚农商银行能够保持个人贷款明显增长，竞争能力相对较强（例如2025年度宁波地区的个人贷款同比增长-2.4%）；另一方面能够在对公方面持续保持较强竞争能力，例如2021-2024年四年一般对公贷款增速保持在16.35%至26.68%之间的高位（相关评级报告数据）。
（附图3）
